日前，国家统计局烟台调查队公布了最新一期烟台的规模以下工业调查报告：“在前三季度实现总产值376亿元，同比增长10.59%，销售收入同比增长11.87%的情况下，烟台市规模以下工业仍有58%的企业反映企业流动资金周转紧张，53%的企业反映融资困难。”

    在惯用的抵押、信用、担保贷款方式中，大多中小企业受规模所限而缺少可抵押的固定资产，同时因创建时间短而不可能拥有较高的信用，因此，担保不仅能有效消除中小企业抵押品和信用不足的障碍，还能分散银行业对中小企业的融资风险。

    然而记者在调查中发现，中小企业若要依靠担保业拓宽融资渠道，除了自身要做出积极的改变外，还需要银行、担保机构的更有力支持。

    五成以上中小企业反映融资难

    来自市民营经济发展局的统计数据显示，自2000年烟台第一家担保机构成立以来，截至今年第三季度，全市中小企业信用担保机构已达到66家，累计为8613户中小企业担保贷款135亿元。

    然而国家统计局烟台调查队公布的最新一期烟台规模以下工业调查报告显示:烟台市规模以下工业仍有58%的企业反映企业流动资金周转紧张，53%的企业反映融资困难。尽管眼下全市中小企业随着生产销售形势的好转呈现出企稳向好的积极变化，但融资问题仍然是制约其发展的最大瓶颈。在金融危机背景下，已取得明显进步的烟台担保业为什么没有在更大程度上拓宽中小企业的融资渠道？业内人士认为，这与目前金融机构服务体系下银行的市场定位有着密切的关系。

    银行“高门槛” 难跨越

    担保公司的服务对象从理论上讲是信用不足和不具备贷款基本条件的企业。作为市场经济中的弱势群体，这部分企业的融资必须有担保公司介入其中，帮助其提升信用档次，搭建与银行进行对话的平台。

    然而，即使有了担保公司的牵线搭桥，许多中小企业贷款申请仍无法通过银行的审核。烟台市信用担保有限责任公司是我市规模最大的担保公司，自2003年成立以来，公司业务完全围绕着中小企业的担保贷款展开，董事长黄晓明说：“从目前银行的贷款‘门槛’来看，中小企业的‘短腿’很难迈得进去。”

    随着中小企业在近年来的逐步崛起，银行信贷金融产品的营销模式却鲜有按照中小企业的实际需要考虑问题，大多仍体现着大企业、大客户的经营思想。

    黄晓明表示，担保行业的客户定位是具有发展潜质的“困难”企业，然而银行在进行企业信用评级授信考核时，对大中小企业一律套用固定模式，许多处于发展初期的中小企业很难满足其中一些十分苛刻的规范。

    同时，偏向于大中型企业的经营定位也使得许多银行与对中小企业融资的担保公司合作相对较少，并对担保机构资质、注册资本等方面有着十分严格的限制性规定，从而加剧了担保机构开展业务的困难性。

    审批中小企业需“对症下药”

    担保行业的客户定位是具有发展潜质的“困难”企业，而银行则更倾向于选择成熟的优质企业。担保介入企业是“阶段性”的，而银行则更愿意与企业长期依存。对银行来说，大型企业的贷款像是在搞“批发”，而中小企业的融资需求则更像是做“零售”。

    按照多年形成的经营理念，并出于自身经济利益的角度考虑，银行都会选择“批发”而不会“零售”。

    针对银行将大量信贷资金集中于大企业、大项目，而对民营中小企业“钱袋子”却越捂越紧的现状，业内人士表示，银行应建立一套符合中小企业现状考核的考核标准，否则，少固产、缺信用的中小企业即使有担保也难以得到及时足额的贷款。

    “中小企业的实际情况和资金需求与大型企业有着明显的区别，因此，银行应设立专门的中小企业贷款审批中心”，业内人士表示，“在这方面，我市大多数银行的开展情况还并不理想。（来源: 水母网）